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Altersvorsorge mit Fonds A |
Altersvorsorge-Sondervermögen (AS-Fonds) |
Bisher sind die kapitalbildende Lebensversicherung sowie die private Rentenversicherung erste Wahl, wenn es um die private Vorsorge für das Alter geht. So betrachten mehr aIs 75 % der Bundesbürger die Lebensversicherung als ideale Altersvorsorge. Seit
kurzem steht nun ein weiteres Instrument für die private
Altersvorsorge zur Verfügung, |
Funktionsprinzip |
Mischung aus Aktien-, Immobilien- und Rentenfonds in diversen Aufteilungsverhältnissen: von risikoreich (hoher Aktienanteil) bis sicher (hoher lmmobilienanteil) | |
Gesetzliche Anlagevorgaben | max.
75% in Aktien max, 30% in Immobilien max. 30% der Anteile dürfen Währungsrisiko unterliegen Mindestlaufzeit 18 Jahre bzw. Mindestschlussalter 60 Jahre Nach ¾ der Laufzeit Wechsel in risikoärmere Fonds möglich |
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Kosten (Unterschiede je nach Fonds möglich) |
Ausgabeaufschläge
(Vertriebskosten) 0-10% Verwaltungskosten 0,5-1,5% sowie ggf. Depotgebühren |
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Steuern |
Zinserträge (Devisen) sowie Erträge aus Mieteinnahmen (Immobilienfonds) sind steuerpflichtig, Kursgewinne sind (nach einer Spekutationsfrist" von derzeit 12 Monaten) steuerfrei | |
Verfügbarkeit |
AS-Fonds können i. d. R. mit einer Frist von 3 Monaten zum Quartalsende gekündigt werden (kürzere Fristen bei Arbeitslosigkeit oder Erwerbsunfähigkeit) | |
Renditechancen | Aktientonds
erwirtschafeten (im Durchschnitt) in den tetzten 20
Jahren ca. 9,2% Rendite, Rentenfonds ca. 7,3% und
Immobilienfonds ca. 6,4% (Netto) Jedoch können die Kosten, verursacht durch Steuerpflicht sowie zusätzlich benötigtem Risikoschutz, diese Werte z.T. deutlich mindern. |
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Vorteile: | Fonds Bessere Verfügbarkeit Flexible Einzahlungen Höhere Renditechancen Transparente Kosten Keine Gesundheitsprüfung |
Kapitalbindende
Lebensversicherung Garantierte Leistung (Mindestverzinsung) Steuerfreie Auszahlung Risikosbsicherung Beleihungsmöglichkeit, Finanzierungsinstrument Unabhängig von Kapitalmarktschwankungen Sichere Anlage durch breites Anlagespektrum |
Fazit: Entscheidender
Vorteil der Fondssparpläne gegenüber klassischen
Mitteln der privaten Altersvorsorge ist die Aussicht auf
höhere Rendite und damit die Möglichkeit, für ein
bestimmtes Sparziel weniger Kapital einsetzen zu müssen
oder eben bei vergleichbarem Kapitaleinsatz einen
höheren Auszsahlungsbetrag zu erhalten. Damit sind
Fondssparpläne für bestimmte Anlageziele wichtige und
interessante Anlagemöglichkeiten. Jedoch bedeuten
höhere Renditechancen auch immer höheres Risiko. Da jedoch von der richtigen Vorsorgestrategie maßgeblich die Lebensqualität im Alter abhängt, sollte hier eine sichere Anlage Priorität haben, deren Auszahlung zu einem bestimmten Zeitpunkt nicht von Kapitalmarktschwankungen abhängt. |
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